【突破未來】港代表出訪中東，了解杜拜金融科技發展
根據瑞士瑞銀集團的TechGPT報告，中東和北非地區(MENA)的數位經濟可能從2022年的1,800億美元成長到2030年的7,800億美元，年增率為20%。此外，數位經濟對該地區GDP可能從2022年的4.1%上升到2030年的13.4%。
為了加强两地之間的互動和業務合作，由數碼港新創企業及香港特區代表組成的50人代表團繼訪問卡達多哈後，抵達阿聯酋杜拜，參加各項活動、拜訪當地金融機構，並與當地政界人士會面。 5月7日上午，代表團出席由杜拜國際金融中心（DIFC）主辦的「2024杜拜金融科技高峰會」。
香港特區政府對此次訪問，表達了堅定的承諾和支持。財經事務及庫務局副局長陳浩濂在活動中表示，香港致力成為綠色金融科技樞紐，並介紹政府綠色債券的最新發展，包括與數碼港合作推出的綠色金融科技地圖。在投資推廣署(InvestHK)、金融服務發展局（FSDC）及數碼港(Cyberport)的安排下，代表團也參觀了虛擬資產監理局[VARA]、杜拜金融服務管理局(DFSA)、當地證券交易所杜拜金融市場、杜拜國際金融中心(DIFC) 、首家提供企業銀行業務的數位銀行Zand和阿拉伯聯合由酋長國中央銀行(CBUAE)。
以杜拜為領跑者的阿聯酋，鞏固了其作為中東和北非地區金融科技中心的地位。它吸引投資、促進區塊鏈、開放銀行、數位支付和保險科技等金融科技領域的創新。
成長動力和市場前景
1. 監理支援：杜拜金融服務管理局（DFSA）金融服務監理局（FSRA）和阿聯酋中央銀行（CBUAE）等阿聯酋監理機構，在培育金融科技成長方面發揮作用。沙盒和數位銀行牌照等措施可促進創新，同時維護市場誠信和消費者利益。
2. 科技進展：區塊鏈(Blockchain)、人工智慧（AI）和阿聯酋通行證等數位身分(Digital Twns)解決方案等技術的整合，是推動金融科技產業向前發展的因素。 2021 年阿聯酋區塊鏈戰略和杜拜區塊鏈戰略等戰略，旨在將阿聯酋定位為技術領域的領跑者。這項進步預計將透過提高透明度、安全性和營運效率來改變服務。
儘管前景樂觀，但挑戰與機會並存。杜拜的金融科技業正在遇到障礙，包括監理協調的需要、網路安全漏洞和培養人才的必要性。儘管如此，這些挑戰也帶來了進步的前景和新的想法。
1. 監理協調：隨著金融科技領域的發展，對能夠適應新興技術同時，保護消費者和市場穩定的框架的需求不斷增加。阿聯酋為金融科技新創公司建立生態系統，持續的努力對於同步國內各個司法管轄區的監管至關重要。這種協調可以簡化金融科技企業的運作，提升杜拜作為全球金融科技中心的地位。
2. 網路安全與資料保護：隨著金融服務向平台轉型，網路安全威脅為金融科技產業帶來挑戰。然而，這種困境為專門從事網路安全解決方案、資料保護和合規服務的監管科技公司創造了途徑。投資尖端安全技術，促進金融科技實體和網路安全專業人員之間的合作夥伴關係，可以幫助減輕這些風險。
3. 人才培育與招募：金融科技產業的快速發展，凸顯了推動創新的勞動力的必要性。杜拜有利用其全球商業中心的地位， 吸引金融科技領域的本地人才。機構、政府實體和私部門之間的合作，是培養金融科技業勞動力的關鍵。
在杜拜和香港特別行政區之間的長期合作下，互惠互利，我們預計未來將會產生巨大的協同效應和大量的業務合作。展望 2024 年及以後，杜拜和香港的金融科技產業，將在推動MENA 和GBA創新的同時保持成長軌跡。透過克服障礙並抓住前景，兩地長期打造成全球著名的金融科技中心。
撰文：葉仕偉 博士
DBA, MSc(IS), FCPA(Aust.) 聯企融資集團主席，在過去的數十年裡，曾於亞太地區及美國，接受多間《財星500強》的銀行及金融機構委任為高層領導，出任CEO、CFO 及 CAE等高管職位。過往接受多個國際知名專業團體邀請出任主席之職，現獲委任為數碼港大使(中東) 、聯合國亞洲及太平洋經濟社會公署ESBN永續及普惠金融專案組委員 及 香港大學 MetaBIM 研究所之首席顧問｡ 曾被 Linkedin 評選為 《2022年度值得關注的10 位香港CEO》。