TechFin時代 促進FinTech
《金融科技 (FinTech) 》一詞，即透過科技的使用來改善原始的金融體系，在過去十年中被廣泛使用，大多數人對金融科技都有一個很好的了解。最近筆者本人在本地及海外 主持的幾個科技論壇中，一些資深演講嘉賓卻再次提到《科技金融(TechFin)》。雖然大眾認為TechFin是一個新術語，但我需要重申的是，TechFin這個名詞，實際上是在2016年提出的。 TechFin由中國科技巨頭阿里巴巴創始人馬雲於2016年提出，是科技公司以更以客戶和技術為中心的方式提供金融服務。要提一下的是，香港金融管理局在2017年也發表過一篇文章《金融科技對決科技金融(Fintech vs TechFin)》，當年的內容，無論在技術上和策略層面來看，都非常有前瞻性，很值得大家回顧參考。
金融科技和科技金融有什麼區別?
金融科技和科技金融都旨在利用科技提供金融解決方案。 FinTech確實是「金融科技」一詞的縮寫。那麼，TechFin 是什麼？它有何不同？
簡而言之，FinTech是以金融業為開始，利用科技提供更好的客戶體驗的概念。固此很多金融科技公司早期其實都是新創公司，客戶群非常有限。相反地，TechFin解決方案是非金融科技進入金融領域，旨在改變現有客戶群在金融市場的互動方式。
儘管TechFin聽起來像FinTech，但TechFin公司與FinTech公司的主要區別在於其業務和基本服務。 TechFin可以看成是某些指科技公司，通常它們是自己行業(非金融業)中較為成熟的公司，它們以往一直提供主要與金融無關的軟體解決方案，現在卻在金融行業中尋求新市場及提供其科技新應用場境。由於它們已經能夠接觸到現有客戶，可以處理和分析這些大量數據。儘管是透過非金融關係收集的，但它們對客戶和資料的存取，似乎成為它們最關鍵的優勢。這些數據來源，被科技金融公司在金融行業中廣泛應。
TechFin的例子包括美國的Google、亞馬遜(Amazon)、Facebook 和蘋果(GAFA)以及中國的百度、阿里巴巴和騰訊(BAT)。對於在亞洲區的使用者，一般首先想到的是Wechat、Facebook等社群媒體公司和Google等搜尋引擎，它們以往一直提供主要與金融無關的軟體解決方案。它們最初在非金融領域中存取有關社交偏好和用戶活動的資訊，現在卻在金融行業中尋求新市場及提供其科技新應用場境，例如亞馬遜等電子商務公司，擁有大量有關客戶需求和付款歷史的數據，被視為TechFin。與蘋果一樣，電信公司和硬體公司可以收集有關用戶行為、位置和活動的資訊，這些數據可用於為保險單定價或評估客戶的信用風險。
另一方面，金融科技公司的核心業務是金融服務。儘管金融科技通常指的是新創企業，但銀行等金融業務的現有企業也利用數位技術提供更好的服務並提高效率。網路銀行和手機銀行應用程式是金融機構提供的最著名的金融科技解決方案。金融科技(FinTech)新創公司通常會找出提供金融服務的流程中的低效率問題，並使用數位技術消除這種低效率，以提供更好的服務。這些公司利用應用程式介面API、人工智慧(AI)、區塊鏈(Blockchain)和其他技術，為支付和匯款、機器人顧問(Robo Advisor)、P2P借貸以及開放銀行等各個領域提供創新解決方案。與科技金融（TechFin）公司不同，金融科技(FinTech)公司通常沒有已收集的客戶資料、品牌忠誠度以及開發解決方案時可以利用的大量財務來源。他們也很少擁有在金融市場運作所需的許可證。因此，一些金融科技公司更願意與傳統金融公司合作，或將自己出售給另一家金融公司。
TechFin會取代FinTech嗎?
不會。正因為科技金融公司並非起源於金融業，所以它們需要金融科技專家和公司來彌補其在金融業的有限性知識。總而言之，金融科技和科技金融公司都將透過提供創新解決方案為金融業做出貢獻。他們也改進並提供不同方式的金融服務。未來，金融科技公司、科技金融公司和金融業現有企業之間出現更多合作、夥伴關係和併購也就不足為奇了。TechFin時代的來臨，促進了FinTech。 撰文：葉仕偉 博士
DBA, MSc(IS), FCPA(Aust.) 聯企融資集團主席，在過去的數十年裡，曾於亞太地區及美國，接受多間《財星500強》的銀行及金融機構委任為高層領導，出任CEO、CFO 及 CAE等高管職位。過往接受多個國際知名專業團體邀請出任主席之職，現獲委任為數碼港大使(中東) 、聯合國亞洲及太平洋經濟社會公署ESBN永續及普惠金融專案組委員 及 香港大學 MetaBIM 研究所之首席顧問｡ 曾被 Linkedin 評選為 《2022年度值得關注的10 位香港CEO》。